Qual a melhor estratégia de diversificação? Entenda!

Uma carteira de investimentos realmente diversificada incluiu naturezas distintas no portfólio de investimentos. Na prática, basicamente estamos falando de ter diferentes ativos de renda fixa e diferentes ativos de renda variável. Mas, você sabe qual a melhor estratégia de diversificação? Entenda no artigo a seguir!

Estratégia de diversificação

Em primeiro lugar, para montar uma carteira diversificada, a estratégia começa pelo seu perfil investidor. Em seguida, separar uma reserva de emergência é essencial. Por último, a definição de objetivos de curto, médio e longo prazo.

Paralelamente, a proporção entre os diferentes ativos e o quanto de dinheiro cada um vai receber é um aspecto que depende da sua análise particular ou da recomendação do seu assessor.

Isso porque a divisão deve considerar a tríade: perfil, estratégia e objetivos de curto, médio e longo prazo.

Nível de risco

Essencialmente, a escolha de ativos e seus respectivos pesos considera o nível de risco que eles apresentam.

Portanto, para selecionar os ativos da sua carteira, o ponto de partida é analisar os riscos e definir quais fazem sentido para os prazos dos investimentos.

Cenário econômico

Além disso, é preciso considerar ativos que sejam descorrelacionados.

Isso significa não depender apenas da alta da taxa de juros, ou apenas do índice Ibovespa ou somente da inflação. É preciso dividir seus investimentos entre as diferentes classes para não perder rentabilidade, proteger a carteira e lucrar mais.

Contudo, diversificar não significa pulverizar — que é alocar dinheiro num grande número de ativos, sem grande critério. Aplicar em investimentos demais e sem uma estratégia bem definida pode acabar diluindo também a sua rentabilidade.

Diversifique no exterior

Para investidores de alta renda, uma boa estratégia é a diversificação internacional. Pois oferece exposição a diferentes economias e mercados, distribuindo o risco de concentração em mais de um continente ou país.

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Previdência

O próximo passo para ter uma carteira diversificada, funcional e segura, é traçar um plano de previdência através dos investimentos. Isso dará mais tranquilidade para você e sua família no futuro.

Pensando na sua aposentadoria, você pode investir em planos de previdência privada – como PGBL ou VGBL – ou ainda aplicar em fundos de investimento. Nesse sentido, também é possível montar uma carteira mista entre fundos, títulos e ações.

O principal é que esses investimentos respeitem principalmente o seu perfil de risco e o rendimento a longo prazo.

Aprimore seus investimentos

E, por último, o indicado é aperfeiçoar a qualidade das suas escolhas de investimento sempre que possível. Mesmo um investimento a longo prazo precisa de uma carteira bem gerida, com verificação frequente da rentabilidade e das outras opções do mercado.

Além de fazer os aportes mensais, é interessante estar atento a qual dos investimentos está com a melhor remuneração. Assim, é possível alocar uma parte maior do capital para ele, mesmo que temporariamente.

Isso se chama rebalanceamento de carteira e é bastante indicado pelos especialistas em investimentos.

Porém, não esqueça de considerar o imposto de renda e taxas que recaem sobre investimentos que você ainda não têm.

Isso porque basear-se apenas na remuneração de um ativo pode ser perigoso. Nesse sentido, para conseguir administrar todas essas informações, principalmente ao longo dos anos, você pode contar com o auxílio de um assessor de investimentos.

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Conte com um assessor de investimentos

A maneira mais prática de diversificar investimentos com segurança é acionar um assessor de investimentos. Estes profissionais recomendam a melhor composição de carteira para o seu perfil de risco e para atingir as suas metas.

E, sobretudo, eles têm um vasto conhecimento do mercado e das características de cada ativo ou título. Sendo assim, você pode conversar com um assessor para entender os detalhes e ter mais certeza das suas decisões.

Até porque acompanhar todos os detalhes do mercado, da macroeconomia, escolher os melhores investimentos para você e gerir a carteira, podem ser coisas bastante complexas de serem feitas sem a ajuda de um profissional.

A Blue3 Investimentos, por exemplo, tem assessores com diversas qualificações no mercado financeiro e com anos de experiência.

Portanto, os especialistas são os mais indicados para analisarem as melhores opções para você, além de auxiliarem na gestão da carteira a longo prazo – tornando-a mais segura e rentável.