Tudo sobre o cartão XP: benefícios, taxas e como fazer

Hoje vamos falar sobre um dos produtos mais populares da XP Investimentos: o cartão XP. Com ele, você tem acesso a diversas vantagens exclusivas, como cashback em investimentos, além de ter um limite de crédito personalizado e dinâmico que se ajusta às suas necessidades financeiras. 

E se você está se perguntando sobre as taxas, fique tranquilo: a XP oferece uma das menores taxas do mercado, além de ter um processo de solicitação simples e rápido - tudo online. 

Então, se você está considerando adquirir um cartão de crédito que alie praticidade, benefícios e segurança, como o cartão XP, mas ainda tem dúvidas sobre seus benefícios, como solicitá-lo e se realmente vale a pena, continue lendo este artigo.

Cartão XP: o que é

O cartão XP Infinite é um cartão de crédito oferecido pela XP Investimentos, uma das maiores corretoras de valores do Brasil, em parceria com a bandeira Visa. 

Com ele, os clientes têm acesso a diversos benefícios exclusivos, como salas VIP em aeroportos, seguro viagem e até gastos transformados em investimentos.

O cartão XP Infinite pode ser solicitado por qualquer pessoa que tenha uma conta ativa na XP e, pelo menos, R$5 mil investidos. Tudo isso, independentemente de ser um investidor iniciante ou experiente. 

A novidade se destaca por várias características. Entenda a seguir.

Cartão XP Infinite

O Cartão XP Infinite é um cartão completo e acessível, com benefícios exclusivos para quem busca experiências sofisticadas e serviços diferenciados. Entre os benefícios estão:

• Acesso a salas VIP em aeroportos do mundo todo, por meio do DragonPass;
• Fast Pass no aeroporto de Guarulhos;
• Cartão de bandeira Visa, aceito em diversos países;
• Seguro viagem;
• Programa de recompensas com pontos que nunca expiram e podem ser trocados por diversos produtos e serviços;
• Garantia estendida em produtos adquiridos com o cartão;
• Anuidade grátis;
• Retorno de até 1% no Investback;
• Pagamento por aproximação;
• Carteira digital;
• Permite até 6 cartões adicionais;
• Direito a uma hora de valet gratuito em shoppings participantes.

Além disso, o Infinite é uma das opções de crédito black mais acessíveis do mercado, tendo duas categorias: 

• Cartão XP Visa Infinite One: dedicado aos clientes que possuem um patrimônio entre R$5 mil e R$49.999 na XP;
• Cartão XP Visa Infinite: para os clientes com patrimônio superior a R$50 mil na XP.

Cartão Black XP

O que as pessoas chamam de cartão black são os cartões de crédito premium - além de um limite alto ou ilimitado, esse tipo de cartão costuma oferecer uma série de benefícios exclusivos. O cartão black da corretora é o Cartão XP Infinite, nas modalidades Infinite e Infinite One.

Veja mais alguns detalhes sobre cartões de crédito.

Cartões black

Cartões black geralmente apresentam uma série de vantagens, como acesso a salas VIP em aeroportos, programas de milhas, descontos em hotéis de luxo, serviços de concierge e atendimento personalizado.

No entanto, os cartões black também costumam ter anuidades e taxas mais altas do que os cartões comuns, devido aos benefícios extras que oferecem. Sem contar que para solicitar um cartão black comum, geralmente é necessário ter uma renda elevada e um bom histórico de crédito. Felizmente esses não são os casos do cartão black da XP.

Cartão black:  XP Infinite

O cartão XP Infinite é um cartão black sem anuidade e sem burocracias para consegui-lo. Não há nenhuma exigência, a não ser ter conta ativa na corretora de valores XP Investimentos e investimentos superiores a R$5 mil.

Cartão XP: Sala VIP

Um dos destaques do serviço é o acesso a salas VIP. Isso significa que os clientes do cartão XP Infinite podem utilizar salas VIP de mais de 1.000 aeroportos pelo mundo, com direito a um acompanhante.

Essas salas são espaços exclusivos onde os clientes podem relaxar e desfrutar de várias comodidades, como: comida e bebida de cortesia, Wi-Fi gratuito, jornais e revistas, além de áreas de descanso e entretenimento.

Para utilizar o acesso às salas VIP, basta apresentar o cartão de crédito no momento do check-in e seguir as instruções fornecidas.

Com outros cartões de crédito premium, é comum que o acesso às salas VIP seja oferecido somente a partir do cumprimento de algumas condições - um número mínimo de voos por ano ou um gasto mínimo das faturas, por exemplo.

Esse não é o caso do cartão XP Infinite, que dá acesso gratuito às salas VIP de aeroportos, sem condicioná-lo a número de voos ou gastos no cartão.

Cartão XP: milhas

O cartão não acumula milhas porque oferece um benefício mais interessante para os clientes: o Investback. Esse programa exclusivo da XP Investimentos permite que parte do valor gasto com o cartão seja investido automaticamente em um dos produtos disponíveis na plataforma. 

Assim, além de aproveitar as vantagens e facilidades do cartão, você também pode investir seu dinheiro de forma inteligente e rentável.

Investback XP: como funciona

O Investback é um programa de recompensas exclusivo oferecido pelo Cartão XP. Com ele, uma porcentagem de todas as suas compras é automaticamente investida em um fundo da corretora, que rende mais do que a poupança. 

Quanto mais você usa o seu cartão, mais dinheiro é investido, e quanto mais tempo deixar o dinheiro aplicado na plataforma de investimento, mais ele rende.

O programa oferece três categorias de Investback: 1%, 1,2% ou 2% de retorno em investimentos, dependendo do seu tipo de cartão. Além disso, você pode acompanhar o seu saldo de Investback diretamente pelo aplicativo da corretora.

Para resgatar o seu Investback, basta transferir o valor para a sua conta da XP Investimentos e, então, escolher entre as diversas opções de investimento disponíveis na plataforma.

Quais as taxas do cartão XP?

O cartão XP não cobra anuidade, o que é uma ótima notícia para quem quer economizar dinheiro. 

A corretora oferece uma das menores taxas de juros rotativos do mercado. Se você possui o Cartão XP Visa Infinite, a taxa é de apenas 3,45% ao mês. 

Para o Cartão XP Visa Infinite categoria One, a taxa é de 8,99% ao mês caso haja atraso no pagamento da fatura. Vale lembrar que todas as taxas podem estão disponíveis no Aplicativo da XP.

Qual é o limite do cartão XP?

Entenda o limite do cartão XP, que varia conforme a categoria.

Limite cartão XP Visa Infinite

O limite do Cartão XP Visa Infinite é dinâmico e personalizado de acordo com as necessidades do cliente. 

Ainda, os valores investidos na XP são utilizados como garantia para o que está em aberto nas faturas. Essa garantia serve principalmente para o caso de atraso. No entanto, assim que o pagamento é efetuado, os valores da garantia são liberados e o limite do cartão é recomposto.

Para auxiliar no gerenciamento do seu Cartão XP Visa Infinite, o aplicativo da corretora informa sobre todas as datas de fechamento e vencimento da fatura. Assim, você pode planejar e utilizar o cartão da melhor forma possível.

Limite cartão XP Visa Infinite One

No caso do Cartão XP Visa Infinite One, o limite é fixo e o valor investido serve como base para o cálculo do limite disponível.  

E assim como no Cartão XP Visa Infinite, parte do valor investido é utilizado como garantia. Mas conforme o pagamento da fatura é realizado esse montante é proporcionalmente liberado, tornando-se disponível para utilização. 

Vale lembrar que, caso você contrate o Limite Adicional, as regras para utilização das garantias podem ser diferentes. Para mais informações sobre as condições de uso do cartão, é importante consultar os Termos e Condições do Cartão de Crédito disponíveis no site da XP.

Benefícios Cartão XP

Veja alguns dos principais benefícios oferecidos no cartão XP.

• Salas VIP em aeroportos: acesso a mais de mil salas VIP em aeroportos, com direito a refeições, internet e espaço para descanso e entretenimento;
• Investback: dinheiro que volta para o cliente e ele pode investir em ativos;
• Anuidade gratuita: não há cobrança de taxa de anuidade, como acontece com a maioria dos cartões premium;
• Seguros: algumas modalidades do cartão XP oferecem seguros para viagens, compras, para locação de veículos e outros eventos;
• Concierge: o cartão XP fornece um serviço de concierge exclusivo que auxilia os clientes em diversas necessidades - como sugestões de presentes, recomendações de restaurantes, itinerários de viagem e muito mais.

Solicitar Cartão XP: como fazer?

Em resumo, para solicitar o Cartão XP, é preciso ser cliente da XP Investimentos. Isso significa ter uma conta aberta na corretora e um patrimônio acima de R$5 mil investido. Depois disso, é possível solicitar o cartão diretamente pelo aplicativo da XP ou através do seu assessor de investimentos.

Ao solicitar o cartão, é necessário preencher algumas informações pessoais e financeiras para que a XP possa realizar a análise de crédito e aprovar o pedido. Tudo é simples e muito rápido.

Além disso, a XP lançou recentemente uma campanha em parceria com escritórios de investimentos. Ou seja, os clientes XP Visa Infinite poderão contar também com a logomarca do escritório credenciado impressa no cartão.

Caso você seja cliente de um desses escritórios parceiros, como da Blue3 Investimentos, entre em contato com seu assessor para saber mais.

Cartão XP vale a pena?

Ele pode valer a pena para quem tem dinheiro investido e deseja aproveitar os benefícios oferecidos por cartões de categoria premium - como salas vip em aeroportos e cashback para investir.

Comprar à vista, no crédito ou investir: o que é melhor?

Entre comprar à vista, no cartão de crédito ou investir, a melhor opção sempre vai depender daquilo que você está pensando em adquirir e dos seus objetivos financeiros. Explicamos.

• Se o bem que você precisa comprar é de uso imediato, pagar à vista pode não ser uma opção interessante ou até mesmo viável. Nesse cenário, utilizar um cartão de crédito no parcelamento sem juros pode ser uma alternativa mais adequada.

Isso acontece porque, para compras que precisam acontecer com certa urgência, esperar para juntar o dinheiro pode ser impraticável. 

E caso você tenha o montante, mas ele está investido, você não descapitaliza seus recursos que provavelmente estavam sendo destinados para outro objetivo.

• Por outro lado, se você tem um objetivo de compra a médio ou longo prazo e não precisa do bem imediatamente, pode ser mais interessante investir o dinheiro em uma aplicação financeira para no futuro resgatar e comprar à vista.  

Nesse cenário, ao invés de gastar o dinheiro em parcelas do cartão de crédito, é possível depositá-lo em uma conta de investimento e aguardar que ele renda. Além de não ter o comprometimento de uma fatura mais cara, esse tipo de estratégia possibilita até descontos com o fornecedor por causa do pagamento à vista.

Organize as contas e entenda seus próprios objetivos.

Ainda, vale lembrar que ao utilizar o cartão de crédito, é importante ter controle dos gastos para evitar o acúmulo de dívidas e o pagamento de juros elevados. Em contrapartida, ao investir o dinheiro, é preciso considerar os riscos e o seu perfil de investidor.

Portanto, como você pode perceber, não há uma resposta única ou fórmula pronta. Afinal, o melhor é sempre avaliar cada situação individualmente e tomar a decisão mais adequada às suas metas e possibilidades.

Investimento inteligente é compra inteligente

Pensando um pouco mais sobre as situações em que é possível investir o dinheiro e comprar à vista, é válido ter em mente que essa estratégia requer disciplina e conhecimento sobre o mercado financeiro. Em contrapartida, os rendimentos podem ser bastante interessantes.

O universo dos investimentos oferece inúmeras opções para todos os tipos de objetivo. Escolher a alternativa certa para cada meta é o que diferencia os investidores de sucesso.

Por isso, caso você tenha se identificado com a ideia de investir o dinheiro que seria usado para pagar uma compra parcelada, é importante contar com ajuda profissional para escolher os melhores investimentos. 

Inclusive, um profissional pode lhe auxiliar para todos os objetivos de investimento que você imagina, desde investir para a aposentadoria como investir para comprar um apartamento, juntar dinheiro para viajar ou até mesmo para adquirir um bem de consumo, como economizar para comprar um iPhone.

A Blue3 Investimentos é uma opção de assessoria financeira que oferece esse atendimento personalizado e transparente para ajudar na escolha dos investimentos mais adequados para cada perfil de investidor e seu objetivo. Aproveite para conversar com um assessor agora mesmo.