Como investir para o futuro do meu filho?

Você sabia que aproximadamente 59% dos brasileiros procuram investir para o futuro dos filhos?

A informação foi levantada por pesquisa da Boa Vista Serviços e aponta que os pais se preocupam em contribuir com a vida de seus descendentes. 

Entretanto, a maioria ainda prefere fazer o investimento mais popular, que é deixar o dinheiro na poupança.

Porém, a poupança não é o melhor tipo de investimento para quem quer garantir o futuro dos filhos. Existem outras opções melhores e mais adaptadas para cada situação. 

Aliás, quem acompanha o mercado sabe que nos últimos anos a rentabilidade da poupança tem perdido para a inflação.

O que significa que definitivamente não é um bom negócio para 2023, e dificilmente será nos próximos anos. 

Os investimentos devem sempre levar em consideração as suas metas. Tanto a curto, quanto a médio e longo prazo. É preciso ter planejamento para que eles façam sentido e valham a pena.

E quando estamos investindo pensando no futuro dos filhos, podemos estabelecer alguns prazos e objetivos:

Seja pagar a faculdade do filho, comprar um carro ou uma casa para ele, pagar um intercâmbio, ou até garantir sua aposentadoria e a herança. 

Além de pensar na reserva de dinheiro a qual eles poderão ter acesso, investir para os filhos pode ser também uma forma de incentivar que eles façam seus próprios investimentos quando forem maiores. 

Portanto, quanto antes você se planejar e partir para a ação, melhor. A dica é começar a investir o quanto antes. Entenda como, a seguir.

Como investir para o futuro do filho?

Muitos pais se perguntam como garantir um futuro tranquilo para seus filhos — e já que não há como prever o amanhã, a melhor coisa a fazer é se precaver. E existem algumas formas de fazer isto. 

Uma delas é investir na educação dos filhos, certificando-se de que ele terá conhecimento para aproveitar boas oportunidades profissionais. Porém, algo muito importante que não é ensinado nas escolas é a educação financeira.

Dessa forma, ensinar a mexer com dinheiro é algo valioso que você pode fazer pelo seu filho, assim como instruí-lo a como investir. 

Isso fará com que ele conquiste a independência financeira mais rapidamente, aumente as chances de sucesso, e ainda, que ele cuide bem do seu patrimônio amanhã.

Uma forma inteligente de ensinar e incentivar a investir, é criando investimentos para os filhos. Você pode criar uma conta de investimento em nome dele, ou fazer seus aportes pensando em garantir o futuro dos seus herdeiros.

Além disso, investir para os filhos é uma ótima maneira de assegurar que eles terão dinheiro para começar a vida adulta e seus próprios projetos.

Nesse sentido, se eles ainda forem crianças, você pode aproveitar os benefícios dos investimentos a longo prazo.

4 melhores investimentos para filhos

Os melhores investimentos para os filhos vão depender de alguns fatores e estratégias. Explicamos.

O ponto de partida é planejar-se: elaborar metas, prazos e valores que você consiga dedicar todos os meses aos investimentos sem comprometer o orçamento mensal das contas de casa.

O importante é manter a constância (que pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual) dos aportes. Assim, você poderá ter uma rentabilidade melhor, além de ficar mais fácil para calcular o quanto deve esperar ter no final do investimento. 

Agora, veja alguns exemplos de investimentos que podem trazer bons resultados para seus filhos.

1. Tesouro IPCA+ 

O Tesouro IPCA+, negociado na plataforma do Tesouro Direto, é uma ótima alternativa de investimento a longo prazo para o futuro dos filhos. 

Trata-se de um título híbrido, ou seja, parte da sua taxa é prefixada e a outra parte é pós-fixada. E mesmo assim é bastante seguro. 

Antes, o Tesouro IPCA+ era conhecido por NTN (Notas do Tesouro Nacional), mas o nome foi alterado há algum tempo para que investidores identificassem mais facilmente suas características. 

A principal delas é que ele está atrelado à taxa IPCA, que é o índice oficial de inflação do Brasil. Portanto, este investimento costuma apresentar rentabilidade acima da inflação, por ser híbrido. 

Isso significa também que ele protege, de alguma forma, o dinheiro do investidor das variações da inflação — algo que pode afetar muito os investimentos a longo prazo.

Simulação de investimento

Para investir no Tesouro Direto para seu filho, o ideal é fazer aplicações mensais em produtos como o IPCA+ 2040. Isso porque ele tem vencimento em 2040, daqui a 18 anos. 

Este investimento, apenas para exemplificar, tem um valor mínimo de R$39,39 e apresenta uma rentabilidade atualmente de 6,32% mais o IPCA. 

Sendo assim, aplicando R$2 mil iniciais hoje e mais R$200 todos os meses, seu filho poderá resgatar um valor de aproximadamente R$97.700 em 2040, já descontando os impostos. 

Com esse valor, é possível pagar uma boa faculdade ou um intercâmbio para seu filho. 

Só para se ter uma ideia, com os mesmos valores de investimentos na poupança, chegaria a um investimento final de cerca de R$76 mil em 2040 — uma diferença de R$21.700. 

Partindo dessa ideia, você pode optar por outros tesouros diretos com outros vencimentos consoantes à idade do seu filho e aos seus objetivos para ele. 

O Tesouro IPCA+ é um título público, então o investidor pode consultá-lo e realizar simulações na página do Tesouro Direto na internet. 

2. Previdência Privada

No Brasil ainda existe o estigma de que previdência privada é um investimento de baixa rentabilidade. Mas isso não é verdade.

A causa desta crença que os investidores iniciantes ou pouco experientes têm, vem dos planos de previdência dos grandes bancos. A maioria deles, de fato, oferece pouca rentabilidade e cobra altas taxas.

Bancos trabalham com tarifas de administração, de carregamento de entrada e de saída, e ainda podem incidir outras cobranças. 

Entretanto, existe um seguro e rentável universo de previdências privadas oferecido por outras instituições - como corretoras de valores, por exemplo. E, escolhendo sabiamente, pode sim ser um ótimo investimento a longo prazo, até por conta das vantagens fiscais.

Inclusive, dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida mostram que entre janeiro e agosto de 2022, os planos de previdência privada com beneficiários menores de 18 anos receberam cerca de R$1,75 bilhão em aportes.

Isso representou um aumento de 30%, se comparado ao mesmo período do ano passado.

Entenda as vantagens que este tipo de plano apresenta. 

Planejamento sucessório

Quando estamos falando de investimento para os filhos, a previdência privada é ainda mais indicada. Isso porque, com ela é possível nomear beneficiários. 

Sendo assim, você pode fazer uma previdência em seu nome e indicar seu filho como beneficiário. No futuro, ele poderá resgatar sem grandes problemas. 

Caso você venha a falecer antes do fim do investimento, seu filho poderá resgatar o dinheiro do plano sem ter que recorrer a inventário e sem pagar impostos sobre herança. Isso irá preservar parte do patrimônio e trará agilidade para o processo. 

Vantagens fiscais

Outra grande vantagem de investir em previdência privada para garantir o futuro dos filhos é a taxa de impostos. Optando pela tabela regressiva, a alíquota que incide sobre o valor chega a apenas 10% depois de 10 anos.

E essa é a menor taxa sobre investimentos de renda fixa, multimercados e cambiais, porque a maioria paga, no mínimo, 15%. Mas atenção: se você tiver que resgatar antes de 6 anos, poderá perder dinheiro. Por isso, diversifique.

Outro ponto interessante dos fundos de previdência privada é que sobre eles não incide o come-cotas. Trata-se de um adiantamento semestral da cobrança dos impostos, que “come” uma parte das aplicações. 

Visto isso, é comum que grandes investidores apliquem também uma parte do seu patrimônio em previdência privada para os filhos - por causa da alíquota e da possibilidade de nomear beneficiários. 

3. Fundos de Investimento Imobiliários (FII)

Os Fundos de Investimento Imobiliários são também interessantes para obter boa rentabilidade a médio e longo prazo. 

Um dos motivos é porque eles pagam dividendos isentos de Imposto de Renda, o que faz com que o capital cresça ainda mais.

Nele, investidores formam uma espécie de grupo para adquirir cotas de empreendimentos imobiliários. Dessa forma, você pode ter as vantagens de investir em imóveis, sem ter que se preocupar com as burocracias e nem ter a necessidade de possuir um grande montante inicial.

Além disso, o gestor do fundo fica responsável por administrar e otimizar as alocações dos cotistas, analisando frequentemente os riscos e aproveitando as oportunidades — tudo de acordo com as metas predefinidas. 

Os especialistas do mercado costumam dizer que o nível de risco deste tipo de investimento fica no meio-termo entre a segurança do Tesouro Direto e a volatilidade das ações. Então, a depender das suas metas para seu filho e seu perfil de investidor, o FII pode ser uma boa alternativa.

Aliás, nesta modalidade você pode optar por fazer o FII diretamente no nome do seu filho. Basta que ele tenha um CPF e documento de identificação com foto. 

Outro ponto interessante do FII é que ele pode servir como um fonte de renda extra para seus filhos, o que garante também um futuro mais tranquilo.

É importante mencionar que essa lista dos melhores investimentos para os filhos não configura uma sugestão de investimento, e sim uma análise informativa de algumas das opções do mercado.

4. Ações na Bolsa de Valores

Se você é uma mãe ou um pai com perfil mais arrojado — no que diz respeito aos seus investimentos — pode considerar adotar a estratégia Buy and Hold com ações na Bolsa de Valores.

A estratégia de investir para garantir o futuro dos filhos pode passar também por ativos de renda variável. Isso porque há como comprar papéis de empresas com menores chances de subirem ou descerem muito na Bolsa e, de maneira geral, a renda variável é a mais lucrativa a longo prazo.

É o caso das ações de commodities, por exemplo. Muitos investidores compram algumas dessas ações mais estáveis e seguram-nas por muitos anos. A ideia não é negociá-las, e sim ganhar com a valorização do papel a longo prazo. 

Outra estratégia é escolher ações de grandes empresas com bons fundamentos e grande potencial de crescimento. Assim, o lucro do investimento será ainda maior. Porém, para isto é necessário um conhecimento um pouco mais avançado, ou do mercado, ou das empresas a serem investidas. 

É interessante contar também com Fundos de Investimento com estratégia de diversificação que incluam ações na Bolsa. Aqui, os gestores de fundo é que controlam as melhores oportunidades. 

Neste caso, o ideal é investir por mais de 10 ou 15 anos, sendo que você pode ter melhores resultados do que com os outros tipos de investimentos. Entretanto, não é possível saber exatamente quanto. 

Quando seu filho já estiver na idade de resgatar ou mexer nos seus próprios investimentos, ele pode optar por alterar a estratégia da carteira. 

Uma alternativa é alocar o capital em várias ações menores ou de empresas que paguem dividendos. Neste cenário, os lucros podem servir também como uma renda extra para eles. 

Como começar a investir para o futuro dos filhos?

Como você notou, existem várias oportunidades no mercado. O ideal é você escolher os melhores investimentos para seus filhos com base em alguns fatores. 

Veja um compilado das etapas para seguir quando o assunto é investir no futuro das crianças.

1. O primeiro é estabelecer as metas que você desenhou para seus filhos e os prazos para recolher os investimentos.  
2. O segundo é o nível de risco que você está disposto a assumir, o que é identificado ao traçar o seu perfil do investidor. Lembrando que os riscos estão associados à rentabilidade e podem ser geridos com segurança quando o investimento é acompanhado por especialistas. 
3. Outro fator a ser considerado é o quanto você pode e quer investir, de forma que não comprometa seus outros investimentos e que traga resultados satisfatórios a longo prazo. 
4. Depois que tiver estabelecido tudo isso, você pode abrir conta em uma corretora de valores para ter acesso aos melhores investimentos do mercado.

• Após a sua conta aberta, você consegue solicitar a abertura de uma conta de investimento para seu filho. Lembrando que a conta dele estará vinculada à sua. Os profissionais certamente lhe ajudarão no processo.   
• Visto isso, você pode criar uma carteira de investimentos diversificada e rentável, com várias classes de ativos. Com certeza seus filhos agradecerão no futuro. 
• E para montar um portfólio de investimentos seguros e rentáveis para o futuro do seu filho, é importante contar com a ajuda de uma assessoria especializada - como a Blue3 Investimentos.