Alocação protegida: descubra como funciona essa estratégia de produtos estruturados

O mercado de bolsa de valores está cada vez mais aquecido, com juros em queda e perspectivas melhores à medida que os dados de inflação estão controlados.  

Porém, prever o cenário para o mercado de ações, mesmo com otimismo para um ano específico, como 2024, é bastante incerto.  

Devemos considerar uma série de fatores imprevisíveis, como: crescimento das economias, estabilidade geopolítica, políticas governamentais, saúde financeira das empresas listadas, entre outros. 

Em resumo, estamos em um momento propício para se investir na bolsa de valores, mas é muito importante ter estratégias e decisões baseadas em objetivos financeiros e em horizontes de investimentos, para poder participar deste bom momento de mercado. 

Agora, já imaginou poder investir em ações, com boas expectativas de retorno e proteção em caso de queda do preço do ativo?  

Sim, este e outros inúmeros métodos são possíveis hoje em dia, quando utilizamos uma estratégia chamada de “produtos estruturados”. 

Como funciona a estratégia dos produtos estruturados? 

O produto estruturado é um tipo de investimento que combina diferentes instrumentos financeiros em um único pacote. 

Por meio desta metodologia, temos a oportunidade de diversificar a carteira de investimentos, acessar diferentes classes de ativos e buscar retornos potencialmente mais altos.  

A principal característica do produto estruturado é a sofisticação e personalização. Os parâmetros podem ser adaptados de acordo com as preferências e objetivos de investimento do investidor.

Entre as estratégias disponíveis, hoje quero falar especificamente sobre alocação protegida. Acompanhe! 

Alocação protegida 

Alocação protegida é um exemplo dessa classe de produtos estruturados, sendo uma operação exclusiva, que permite o investidor comprar uma ação e participar da alta deste ativo, bem como ter proteção integral se eventualmente o ativo se desvalorizar. Parece impossível, ou mágico, certo? Mas não é.  

Nesta estrutura, o investidor desembolsa um prêmio (valor de custo) para ter a garantia de preservação do valor investido, mesmo em cenários de mercado desfavoráveis.  

Podemos comparar essa proteção a um seguro, o qual desembolsamos um valor para ter segurança. 

Exemplo prático: 

Imagine que você comprou uma ação, e pagou por ela o preço de R$ 10,00. Caso queira ter segurança desse valor investido, poderia comprar a estruturada “alocação protegida” por R$0,50 centavos por ação, o que garantiria uma proteção integral em caso de queda.    

Se a ação se valorizar 100%, você teria um resultado financeiro de R$9,50 de lucro – já considerando o prêmio gasto pela proteção de R$0,50.  

Porém se ela cair, temos 100% de proteção nominal. Como neste exemplo a proteção custou 5%, a proteção real equivale a 95% do valor inicial. 

Em resumo, é uma opção interessante para investidores que buscam um equilíbrio entre retorno potencial e preservação de capital.  

No entanto, é essencial compreender como o produto é estruturado, quais são os mecanismos de proteção oferecidos e os possíveis riscos envolvidos antes de investir. 

Leia também: Operações estruturadas: o que são e como funcionam

Quer saber mais? Fale com um assessor da Blue3 Investimentos, referência no assunto, para entender se essa estratégia faz sentido para o seu perfil.