Conheça os 4 melhores investimentos para os filhos

O futuro dos filhos é a principal preocupação dos pais. Assim, os investimentos são as principais opções para as famílias. Mas, os melhores investimentos para os filhos vão depender de alguns fatores e estratégias.

Uma pesquisa da Boa Vista Serviços mostra que aproximadamente 59% dos brasileiros procuram investir para o futuro dos filhos.

4 melhores investimentos para os filhos

Em primeiro lugar, é preciso se planejar. Ou seja, elaborar metas, prazos e valores que você consiga dedicar todos os meses aos investimentos sem comprometer o orçamento mensal das contas de casa.

O importante é manter a constância (que pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual) dos aportes. Assim, você poderá ter uma rentabilidade melhor, além de ficar mais fácil para calcular o quanto deve esperar ter no final do investimento.

A seguir, trazemos as melhores opções para o futuro dos filhos.

1. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+, negociado na plataforma do Tesouro Direto, é uma ótima alternativa de investimento a longo prazo para o futuro dos filhos.

Trata-se de um título híbrido, ou seja, parte da sua taxa é prefixada e a outra parte é pós-fixada. E mesmo assim é bastante seguro.

Antes, o Tesouro IPCA+ era conhecido por NTN (Notas do Tesouro Nacional), mas o nome foi alterado há algum tempo para que investidores identificassem mais facilmente suas características.

A principal delas é que ele está atrelado à taxa IPCA, que é o índice oficial de inflação do Brasil. Portanto, este investimento costuma apresentar rentabilidade acima da inflação, por ser híbrido.

Isso significa também que ele protege, de alguma forma, o dinheiro do investidor das variações da inflação — algo que pode afetar muito os investimentos a longo prazo.

Simulação De Investimento

Para investir no Tesouro Direto para seu filho, o ideal é fazer aplicações mensais em produtos como o IPCA+ 2040. Isso porque ele tem vencimento em 2040, daqui a 18 anos.

Este investimento, apenas para exemplificar, tem um valor mínimo de R$39,39 e apresenta uma rentabilidade atualmente de 6,32% mais o IPCA.

Sendo assim, aplicando R$2 mil iniciais hoje e mais R$200 todos os meses, seu filho poderá resgatar um valor de aproximadamente R$97.700 em 2040, já descontando os impostos.

Com esse valor, é possível pagar uma boa faculdade ou um intercâmbio para seu filho.

Só para se ter uma ideia, com os mesmos valores de investimentos na poupança, chegaria a um investimento final de cerca de R$76 mil em 2040 — uma diferença de R$21.700.

Partindo dessa ideia, você pode optar por outros tesouros diretos com outros vencimentos consoantes à idade do seu filho e aos seus objetivos para ele.

O Tesouro IPCA+ é um título público, então o investidor pode consultá-lo e realizar simulações na página do Tesouro Direto na internet.

2. Previdência Privada

No Brasil ainda existe o estigma de que previdência privada é um investimento de baixa rentabilidade. Mas isso não é verdade.

A causa desta crença que os investidores iniciantes ou pouco experientes têm, vem dos planos de previdência dos grandes bancos. A maioria deles, de fato, oferece pouca rentabilidade e cobra altas taxas.

Bancos trabalham com tarifas de administração, de carregamento de entrada e de saída, e ainda podem incidir outras cobranças.

Entretanto, existe um seguro e rentável universo de previdências privadas oferecido por outras instituições – como corretoras de valores, por exemplo. E, escolhendo sabiamente, pode sim ser um ótimo investimento a longo prazo, até por conta das vantagens fiscais.

Inclusive, dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida mostram que entre janeiro e agosto de 2022, os planos de previdência privada com beneficiários menores de 18 anos receberam cerca de R$1,75 bilhão em aportes.

Isso representou um aumento de 30%, se comparado ao mesmo período do ano passado.

Entenda as vantagens que este tipo de plano apresenta.

Planejamento Sucessório

Quando estamos falando de investimento para os filhos, a previdência privada é ainda mais indicada. Isso porque, com ela é possível nomear beneficiários.

Sendo assim, você pode fazer uma previdência em seu nome e indicar seu filho como beneficiário. No futuro, ele poderá resgatar sem grandes problemas.

Caso você venha a falecer antes do fim do investimento, seu filho poderá resgatar o dinheiro do plano sem ter que recorrer a inventário e sem pagar impostos sobre herança. Isso irá preservar parte do patrimônio e trará agilidade para o processo.

Vantagens Fiscais

Outra grande vantagem de investir em previdência privada para garantir o futuro dos filhos é a taxa de impostos. Optando pela tabela regressiva, a alíquota que incide sobre o valor chega a apenas 10% depois de 10 anos.

E essa é a menor taxa sobre investimentos de renda fixa, multimercados e cambiais, porque a maioria paga, no mínimo, 15%. Mas atenção: se você tiver que resgatar antes de 6 anos, poderá perder dinheiro. Por isso, diversifique.

Outro ponto interessante dos fundos de previdência privada é que sobre eles não incide o come-cotas. Trata-se de um adiantamento semestral da cobrança dos impostos, que “come” uma parte das aplicações.

Visto isso, é comum que grandes investidores apliquem também uma parte do seu patrimônio em previdência privada para os filhos – por causa da alíquota e da possibilidade de nomear beneficiários.

3. Fundos de Investimento Imobiliários (FII)

Os Fundos de Investimento Imobiliários são também interessantes para obter boa rentabilidade a médio e longo prazo.

Um dos motivos é porque eles pagam dividendos isentos de Imposto de Renda, o que faz com que o capital cresça ainda mais.

Nele, investidores formam uma espécie de grupo para adquirir cotas de empreendimentos imobiliários. Dessa forma, você pode ter as vantagens de investir em imóveis, sem ter que se preocupar com as burocracias e nem ter a necessidade de possuir um grande montante inicial.

Além disso, o gestor do fundo fica responsável por administrar e otimizar as alocações dos cotistas, analisando frequentemente os riscos e aproveitando as oportunidades — tudo de acordo com as metas predefinidas.

Os especialistas do mercado costumam dizer que o nível de risco deste tipo de investimento fica no meio-termo entre a segurança do Tesouro Direto e a volatilidade das ações. Então, a depender das suas metas para seu filho e seu perfil de investidor, o FII pode ser uma boa alternativa.

Aliás, nesta modalidade você pode optar por fazer o FII diretamente no nome do seu filho. Basta que ele tenha um CPF e documento de identificação com foto.

Outro ponto interessante do FII é que ele pode servir como um fonte de renda extra para seus filhos, o que garante também um futuro mais tranquilo.

É importante mencionar que essa lista dos melhores investimentos para os filhos não configura uma sugestão de investimento, e sim uma análise informativa de algumas das opções do mercado.

4. Ações na Bolsa de Valores

Se você é uma mãe ou um pai com perfil mais arrojado — no que diz respeito aos seus investimentos — pode considerar adotar a estratégia Buy and Hold com ações na Bolsa de Valores.

A estratégia de investir para garantir o futuro dos filhos pode passar também por ativos de renda variável. Isso porque há como comprar papéis de empresas com menores chances de subirem ou descerem muito na Bolsa e, de maneira geral, a renda variável é a mais lucrativa a longo prazo.

É o caso das ações de commodities, por exemplo. Muitos investidores compram algumas dessas ações mais estáveis e seguram-nas por muitos anos. A ideia não é negociá-las, e sim ganhar com a valorização do papel a longo prazo.

Outra estratégia é escolher ações de grandes empresas com bons fundamentos e grande potencial de crescimento. Assim, o lucro do investimento será ainda maior. Porém, para isto é necessário um conhecimento um pouco mais avançado, ou do mercado, ou das empresas a serem investidas.

É interessante contar também com Fundos de Investimento com estratégia de diversificação que incluam ações na Bolsa. Aqui, os gestores de fundo é que controlam as melhores oportunidades.

Neste caso, o ideal é investir por mais de 10 ou 15 anos, sendo que você pode ter melhores resultados do que com os outros tipos de investimentos. Entretanto, não é possível saber exatamente quanto.

Quando seu filho já estiver na idade de resgatar ou mexer nos seus próprios investimentos, ele pode optar por alterar a estratégia da carteira.

Uma alternativa é alocar o capital em várias ações menores ou de empresas que paguem dividendos. Neste cenário, os lucros podem servir também como uma renda extra para eles.