Simulador previdência privada: calcule a sua aposentadoria

Usar um simulador de previdência privada é uma estratégia poderosa no processo de planejamento da aposentadoria e do futuro financeiro.

Com uma abordagem adaptável, o simulador permite traçar estratégias de longo prazo. Isso possibilita um entendimento mais claro de como a contribuição de hoje pode crescer e se converter em segurança amanhã.

Até porque, diferentemente do sistema público, a previdência privada oferece flexibilidade de escolha entre planos e contribuições. Além disso, permite mais controle sobre o investimento.

Sendo assim, convidamos você a explorar este artigo para saber como utilizar um simulador de previdência privada e estimar o valor da sua aposentadoria.  Vamos lá?

Previdência privada: como é calculado o valor da aposentadoria?

No entanto, antes de mergulharmos nos detalhes de como é calculado o valor da aposentadoria na previdência privada, faz bastante sentido contextualizar um pouco sobre seu significado e sua relevância.

Bom, a previdência privada é uma forma de investimento de longo prazo que visa garantir uma renda futura, complementar à previdência social e a outros investimentos.

Afinal, dada a volatilidade e as incertezas do sistema de previdência público, muitas pessoas buscam na previdência privada uma alternativa para assegurar um futuro financeiro mais estável e previsível.

Além disso, a previdência privada é mais flexível, como citamos no tópico anterior. Ela pode ter formatos diferentes de rentabilidade e de tributação, como forma de se adaptar aos planos de quem está investindo.

Dito isso, podemos avançar.

Como é calculado

Agora, falando sobre como calcular o valor da aposentadoria dos planos privados, a conta é realizada a partir da equação de diversos fatores. São estes:

• Tipo de plano escolhido (PGBL ou VGBL);
• Montante e frequência das contribuições;
• Aporte inicial;
• Período de acumulação (ou seja, com qual idade você começa e termina de pagar);
• Período de recebimento;
• Tipo de recebimento: se será mensal ou de uma vez só;
• Taxa de rentabilidade dos investimentos realizados;
• Taxas e custos do plano de previdência;
• Condições do mercado (como projeção de inflação, por exemplo).

Sobre os tipos de plano:

1. O PGBL é recomendado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir as contribuições da base de cálculo do IR até o limite de 12% da renda bruta anual.
2. Já o VGBL é mais adequado para quem utiliza a declaração simplificada do IR, pois, embora não ofereça o benefício da dedução, os impostos incidem apenas sobre os rendimentos no momento do resgate.

Como você pode perceber, existem diversas formas de calcular a aposentadoria privada e todas elas dependerão dessas variáveis. Assim, o cálculo manual tende a ser muito complexo.

Por isso, a melhor forma de calcular a aposentadoria é usando um simulador de previdência privada. Além de ser uma ferramenta mais rápida e confiável, a simulação permite criar diversos cenários diferentes para comparar e decidir o que mais faz sentido para o seu objetivo.

Simulador de previdência privada: quanto rende 1.000 reais por mês?

Utilizar um simulador de previdência privada para entender o potencial de crescimento de um investimento de R$1.000 mensais é uma maneira prática de vislumbrar o futuro.

Para demonstrar, vamos usar o simulador da Blue3 Investimentos.

Ao inserir o valor, ajustar o prazo de investimento e considerar uma taxa de rentabilidade estimada, você pode obter uma projeção de quanto acumulará até a aposentadoria.

Então, simulando um investimento mensal de R$1.000 pelo período de 25 anos e considerando um aporte inicial de apenas R$500, podemos observar que o rendimento - ou seja, o valor acumulado e corrigido - seria de aproximadamente R$1. 245.260 (mais de um milhão de duzentos mil reais) na previdência privada.

Isso significa que sua aposentadoria mensal poderia ser de, por exemplo, mais de R$18.600 por um período de 8 anos.

Simulador de previdência privada: quanto rende R$50 mil?

Agora, simulando quando rende R$50 mil em aporte único na previdência privada, chegamos a um resultado interessante.

Considerando o mesmo cenário de 25 anos até a aposentadoria e com as mesmas estimativas de juros, inflação e rendimentos, o total acumulado é de aproximadamente R$545 mil.

Isso representa uma aposentadoria de cerca de R$8 mil, pelo período de 8 anos. Bastante atrativo, não é mesmo?

Quem ganha R$10 mil por mês, se aposenta com quanto?

Ainda, se você deseja saber como funciona a previdência privada num cenário de R$10 mil por mês de salário, há algumas coisas a considerar. Vamos lá!

Para calcular quanto é a aposentadoria para quem tem este ordenado, primeiramente é necessário definir o valor mensal dos aportes. Ou seja, delimitar uma quantia segura que pode ser destinada ao investimento todos os meses.

Vamos imaginar que esse montante seja de R$1.500 mensais.

Depois, é preciso estimar por quanto tempo será o período de acumulação, que é o prazo necessário para contribuir mensalmente e assim receber a aposentadoria no futuro. Mais uma vez, vamos usar o cenário dos 25 anos de acumulação.

Por fim, utilizando os mesmos parâmetros que os exemplos anteriores, o simulador de previdência privada aponta o seguinte:

• Aporte inicial: R$500
• Aportes mensais: R$1.500
• Prazo de acumulação: 25 anos
• Prazo de recebimento: 8 anos
• Projeção mensal da inflação: 0,38%
• Juros mensal estimado: 0,80%
• Valor da aposentadoria: R$ 27.909,05

Ou seja, quem ganha R$10 mil por mês pode se aposentar com mais de R$27 mil mensais na previdência privada por um período de oito anos. Lembrando que esse é um dos vários cenários que podem ser simulados.

Simulador de previdência privada: calcule sua aposentadoria

Continuando a análise do rendimento de diferentes aportes em uma previdência privada, chegamos ao tópico chave: o simulador de previdência privada para você calcular o valor da sua aposentadoria.

Este é o momento de colocar em prática todo o conhecimento que discutimos anteriormente e realmente ver os números ganharem vida.

Então, se você está se perguntando como visualizar e planejar sua aposentadoria de acordo com suas expectativas, metas e realidade, a resposta é simples. Com o simulador de previdência privada oferecido pela Blue3 Investimentos. Explicamos.

Essa ferramenta é completa. Ela permite que você insira dados como aporte inicial, aportes mensais, expectativa de rentabilidade e tempo de investimento para prover uma estimativa realista de quanto você poderá receber ao se aposentar.

E, claro, você pode comparar as projeções com o que receberia do INSS.

Por fim, ao se debruçar sobre o simulador, você pode ajustar os valores e observar como eles afetam o resultado final. Assim, fica mais fácil compreender o impacto de aumentar suas contribuições ou de começar a investir mais cedo.