Como montar uma carteira de investimentos para iniciantes

Se você está começando a entender o mercado financeiro, provavelmente já se perguntou: como montar uma carteira de investimentos para iniciantes?

Apesar de ser uma uma excelente maneira de fazer seu dinheiro trabalhar por você e alcançar seus objetivos financeiros, esse universo pode parecer desafiador para quem está começando.

Assim, para te ajudar entender os princípios fundamentais de um portfólio diversificado adequado às suas necessidades, criamos esse guia prático. 

Nele, vamos explorar o passo a passo como montar uma carteira de investimentos para iniciantes, proporcionando a base necessária para entrar no mundo financeiro com o pé direito. 

Como montar uma carteira de investimentos para iniciantes: guia prático

Antes de entender como montar uma carteira de investimentos para iniciantes, precisamos voltar a alguns conceitos básico, como o significado do termo.

Resumidamente, uma carteira de investimentos é um conjunto de ativos financeiros, como ações, títulos, fundos, entre outros, selecionados e mantidos por um investidor.

Ou seja, uma carteira de investimentos tem como objetivo diversificar e equilibrar os riscos, além de potencializar retornos e buscar o máximo de desempenho possível dos investimentos.

Agora, tendo em vista esse conceito básico, veremos abaixo o guia prático para montar uma carteira de investimentos para iniciantes.

Boa leitura!

1- Defina seus objetivos financeiros

De forma geral, a definição dos objetivos financeiros é o primeiro passo para montar uma carteira de investimentos para iniciantes. Esses objetivos podem ser de curto, médio e longo prazo.

Dessa forma, podemos determinar o prazo de investimento, a tolerância ao risco e a alocação de ativos mais adequada para cada caso.

Alguns exemplos de objetivos financeiros são:

• Aposentadoria: nesse caso, o investidor pode optar por ativos de longo prazo, como fundos de previdência ou ações de empresas sólidas, que podem oferecer retornos significativos ao longo do tempo. 
• Compra de imóveis: aqui, considere investimentos de médio prazo, como títulos de renda fixa ou fundos imobiliários, que podem proporcionar uma rentabilidade estável no período desejado.

2- Avalie seu perfil de risco

Aqui, entra um passo muito importante na sua jornada, já que conhecer o ser perfil de investidor é fundamental na hora de decisões adequadas ao seu perfil de risco e momento financeiro. 

Alguns perfis comuns são:

• Conservador: prefere preservar o capital e tem baixa tolerância a riscos. Ativos de renda fixa, como títulos do governo ou CDBs, são opções mais adequadas;
• Moderado: busca um equilíbrio entre segurança e potencial de retorno e pode alocar parte de seus investimentos em renda fixa e outra parte em renda variável, como ações ou fundos multimercados;
• Agressivo: geralmente é um investidor mais experiente, que entende o mercado de renda variável e aceita as oscilações do mercado com mais tranquilidade.

3- Diversifique os ativos

Além dos pontos abordados anteriormente, a diversificação chega como uma estratégia-chave na montagem de uma carteira de investimentos.

Isso porque ela consiste em distribuir seus recursos em diferentes tipos de ativos e setores, reduzindo os riscos e aumentando as oportunidades de ganhos.

Entre as formas de diversificação, destacam-se:

• Diversificação por classe de ativos: alocação em diferentes classes de ativos, como ações, renda fixa, fundos imobiliários, entre outros. Isso ajuda a minimizar a exposição a um único tipo de investimento;
• Diversificação por setor: além da diversificação por classe de ativos, é recomendável diversificar também por setor da economia. Por exemplo, invista em diferentes setores, como tecnologia, saúde, energia, para reduzir o impacto de oscilações específicas em um única área.

Leia também: Carteira diversificada de investimentos: como montar?

4- Acompanhamento e ajustes

Por fim, vale ressaltar que uma carteira de investimentos não deve ser estática. Nesse sentido,  acompanhe regularmente o desempenho dos ativos e faça ajustes necessários.

Além disso, considere uma revisão da carteira ao longo do tempo, com base em mudanças em seus objetivos e do cenário macroeconômico.

Como montar uma carteira de investimentos para iniciantes: conclusão

Conforme vimos nos tópicos anteriores, montar uma carteira de investimentos para iniciantes pode parecer desafiador.

Porém,  com o conhecimento adequado e uma estratégia bem definida, é possível construir uma carteira sólida e alinhada aos seus objetivos financeiros.

Lembre-se de considerar seus objetivos, perfil de risco e diversificar seus investimentos. Também acompanhe regularmente sua carteira e faça ajustes quando necessário.

Então, com o tempo, você se sentirá mais confiante e preparado para expandir e aprimorar seus investimentos. 

Ainda assim, considere contar com a ajuda de uma assessoria especializada para receber suporte profissional.